Факторинг – услуга, ставшая чрезвычайно популярной в связи с финансовым кризисом и удорожанием кредитов, среди красноярских производителей и оптовиков почти неизвестна. Между тем преимущества и возможности, которые даёт факторинг, нашли своё отражение даже в программе антикризисных мер правительства России. Попробуем разобраться, чем хорош факторинг и способен ли он помочь предпринимателям Красноярска справиться с кризисом.

ВОПРОС ПЕРВЫЙ: ЧТО ТАКОЕ ФАКТОРИНГ?

Факторинг – это комплексная финансовая услуга, которая позволяет производителю и оптовику существенно повысить эффективность деятельности за счет ускорения финансового оборота.
Схема факторинга проста: продавец товара предоставляет банку контракт (например, договор поставки), сведения о контрагенте и подписанное покупателем уведомление об уступке права требования. В момент осуществления поставки товаров продавец передает отгрузочные документы (счета-фактуры, накладные) в банк, который выплачивает ему финансирование в размере до 90% от суммы поставки. Покупатель по истечении оговоренного срока выплачивает банку сумму по поставкам, которая, за вычетом комиссии и суммы ранее предоставленного финансирования, переводится клиенту.

ВОПРОС ВТОРОЙ: В КАКИХ СЛУЧАЯХ КРАСНОЯРСКИЕ КОМПАНИИ ИСПОЛЬЗУЮТ ФАКТОРИНГ?

Красноярские оптовики и производители используют факторинг при работе по долгосрочным или бессрочным договорам поставки с федеральными и региональными торговыми сетями, розничными предприятиями. Поставки должны осуществляться в адрес нескольких покупателей (магазинов, розничных сетей) строго по безналичному расчету и на условиях отсрочки платежа. Факторинговое финансирование чаще всего получают компании, производящие или реализующие продукты питания, товары первой необходимости в средней ценовой категории.

ВОПРОС ТРЕТИЙ: КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДАЁТ ФАКТОРИНГ?

Факторинг позволяет компании получать большую часть выручки, не дожидаясь окончания периода отсрочки платежа. Тем самым факторинг помогает избежать кассовых разрывов и своевременно осуществлять расчеты с кредиторами, выплату заработной платы, текущие расходы. Факторинг также способствует увеличению оборотов – товарного и финансового, поскольку чем больше объём поставок, тем больше средств возвращает банк по договору факторинга. Факторинг повышает финансовую устойчивость, конкурентоспособность компании, позволяет снизить закупочные цены на сырьё за счёт своевременной оплаты, наконец, сэкономить на расходах, обычно связанных с получением кредита на пополнение оборотных средств или овердрафта.
Факторинг выгоден и торговым сетям: они получают товар с отсрочкой платежа (товарный кредит), могут увеличивать объемы закупок и быстро менять и расширять ассортимент, дольше удерживать льготные цены.

ВОПРОС ЧЕТВЁРТЫЙ: КАК ВЫБРАТЬ БАНК, ОКАЗЫВАЮЩИЙ УСЛУГИ ФАКТОРИНГА?

При выборе банка, предоставляющего факторинг, нужно учитывать: его надёжность, позиции на рынке факторинга, способность помимо финансирования предоставить услуги административного управления дебиторской задолженностью, информационно-аналитическое обеспечение. Банк должен оказывать все виды факторинга – внутренний (с регрессом и без регресса) и международный (экспортный с регрессом и без регресса и импортный), входить в международную факторинговую организацию, например Factors Chain International. Также важно правильно оценить соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
В Красноярске этим критериям соответствует, например, Промсвязьбанк, занимающий, по данным «Эксперт РА», первое место на рынке внутреннего факторинга (оборот 142 миллиарда рублей, 23,5% рынка), а также первое место на рынке экспортного (74% рынка) и импортного (73%) факторинга, по данным FCI.

тел.: 265-83-16, e-mail: factoring@psbank.ru